خبر محور
  • صفحه نخست
  • اقتصادی
    • طلا و ارز
    • نقره
    • بانک
    • بورس
    • بیمه
    • صنعت و معدن
    • انرژی
    • راه و مسکن
    • اصناف
    • یارانه و کالابرگ
    • گردشگری
  • خودرو
  • سیاسی
  • بین الملل
  • فرهنگی
    • سرگرمی
    • دنیای مد
    • سینما و تلویزیون
    • سبک زندگی
  • ورزشی
  • اجتماعی
    • حقوق و دستمزد
    • کسب و کار
    • حوادث
    • سلامت
    • شهری
  • علم و دانش
    • آموزش
    • فناوری
    • ارز دیجیتال
    • گوشی و تبلت
  • تماس با ما
  • صفحه نخست
  • اقتصادی
    • طلا و ارز
    • نقره
    • بانک
    • بورس
    • بیمه
    • صنعت و معدن
    • انرژی
    • راه و مسکن
    • اصناف
    • یارانه و کالابرگ
    • گردشگری
  • خودرو
  • سیاسی
  • بین الملل
  • فرهنگی
    • سرگرمی
    • دنیای مد
    • سینما و تلویزیون
    • سبک زندگی
  • ورزشی
  • اجتماعی
    • حقوق و دستمزد
    • کسب و کار
    • حوادث
    • سلامت
    • شهری
  • علم و دانش
    • آموزش
    • فناوری
    • ارز دیجیتال
    • گوشی و تبلت
  • تماس با ما
وام

وام های فوری و ضامن فروشی / کسب و کار جدید واسطه ها

رکود اقتصادی، کاهش قدرت خرید و فشار هزینه های زندگی باعث شده تقاضا برای وام در ایران افزایش پیدا کند. همزمان با رشد نیاز مردم به نقدینگی، بازار موازی وام های فوری، ضامن فروشی و تسهیلات غیررسمی نیز گسترده تر شده است.
کد خبر :48699 خرداد 30, 1405

فهرست مطالب

Toggle
  • پشت پرده بازار داغ وام‌های غیررسمی
  • وام یک هفته‌ای؛ پول فوری با چک و سفته
  • ضامن فروشی هم به بازار وام وارد شد!
  • وام ۵۰۰ میلیونی که ۳۰۰ میلیون تومان دست شما را می‌گیرد
  • جدول هزینه واقعی وام ۵۰۰ میلیون تومانی (اقتصادنیوز)
  • چرا مردم به این وام‌ها روی می‌آورند؟
  • اقتصاد وام‌محور؛ کمبود نقدینگی یا راه نجات؟

فشار تورم، کاهش قدرت خرید و افت درآمدها باعث شده است تقاضا برای دریافت وام و تامین نقدینگی در میان خانوارها و کسب‌وکارهای کوچک افزایش یابد. اما همزمان با دشوارتر شدن دسترسی به تسهیلات بانکی، بازار تازه‌ای در حاشیه نظام رسمی شکل گرفته است؛ از وام‌های فوری با چک و سفته گرفته تا فروش ضامن و واسطه‌هایی که در ازای دریافت کارمزد، وعده دریافت سریع پول را می‌دهند. بازاری که بر نیاز فوری مردم به نقدینگی بنا شده و در کنار وعده دسترسی آسان به پول، هزینه‌ها و ریسک‌های پنهان خود را نیز به همراه دارد.

پشت پرده بازار داغ وام‌های غیررسمی

به گزارش خبرمحور به نقل از اقتصادنیوز، رکود، کاهش فروش، کاهش ارزش ریال، افت قدرت خرید و افزایش هزینه‌های زندگی باعث شده است که وام، بیش از هر زمان دیگری به یکی از نیازهای اصلی خانوارها و کسب‌وکارهای کوچک تبدیل شود.

بسیاری از صاحبان مشاغل می‌گویند فروش آنها نسبت به سال‌های گذشته کاهش یافته، چک‌های برگشتی بیشتر شده و گردش مالی کسب‌وکارها به شدت افت کرده است. از سوی دیگر خانوارها نیز با رشد هزینه‌های اجاره، درمان، آموزش و معیشت روبه‌رو هستند؛ شرایطی که باعث شده تقاضا برای دریافت تسهیلات و تامین نقدینگی افزایش یابد.

در چنین فضایی، بازار وام تنها به شعب بانک‌ها محدود نمانده است. بررسی‌های نشان می‌دهد همزمان با افزایش نیاز مردم به نقدینگی، شبکه‌ای از واسطه‌ها، شرکت‌ها و موسسات مختلف نیز شکل گرفته‌اند که هرکدام وعده دریافت سریع پول را می‌دهند؛ از وام‌های غیررسمی با چک و سفته گرفته تا فروش ضامن و شرکت‌هایی که در ازای دریافت سهم خود، فرآیند اخذ تسهیلات را تسهیل می‌کنند.

این در حالی است که آمارهای رسمی نیز از افزایش تمایل مردم به دریافت تسهیلات حکایت دارد. در سال‌های اخیر، حجم تسهیلات پرداختی شبکه بانکی به طور مستمر رشد کرده و بخش قابل توجهی از خانوارها و بنگاه‌های کوچک برای تامین سرمایه در گردش یا جبران کسری بودجه خود به وام وابسته شده‌اند. اما در کنار نظام بانکی، اکنون بازاری موازی نیز شکل گرفته که قواعد و هزینه‌های خاص خود را دارد.

وام یک هفته‌ای؛ پول فوری با چک و سفته

یکی از مدل‌هایی که این روزها در فضای مجازی و کانال‌های تبلیغاتی به وفور دیده می‌شود، وام‌های غیررسمی است. در این شیوه، افراد یا گروه‌هایی خارج از شبکه بانکی با دریافت چک و سفته، مبالغی را در کمتر از یک هفته در اختیار متقاضی قرار می‌دهند.

در ظاهر فرآیند ساده است؛ ضامن نیاز نیست و خبری از استعلام‌های طولانی بانکی نیست. اما هزینه این سرعت، سودهای بسیار بالاست. به گفته فعالان این بازار، سود پرداختی برای یک وام ۳۰۰ میلیون تومانی، در یک سال به حدود 648 میلیون تومان می‌رسد. در صورت بروز مشکل در بازپرداخت نیز چک و سفته به اجرا گذاشته می‌شود و عملا امکان چانه‌زنی یا دریافت مهلت وجود ندارد. این مدل بیش از هر چیز بر نیاز فوری افراد به پول تکیه دارد؛ نیازی که گاهی باعث می‌شود متقاضیان بدون توجه به هزینه نهایی، تنها به دنبال دریافت سریع نقدینگی باشند.

ضامن فروشی هم به بازار وام وارد شد!

در کنار وام‌دهندگان غیررسمی، پدیده دیگری نیز در حال گسترش است؛ «ضامن فروشی».

بررسی‌ها نشان می‌دهد برخی موسسات و واسطه‌ها با استفاده از آشنایی خود با فرآیندهای بانکی، ابتدا وضعیت اعتباری افراد را بررسی می‌کنند و سپس به آنها اعلام می‌کنند که امکان دریافت چه نوع وام‌هایی را از کدام بانک‌ها دارند. این افراد در قبال انجام امور اداری و تشکیل پرونده، برای هر یک وام به طور متوسط 5 میلیون تومان کارمزد دریافت می‌کنند.

اما فعالیت آنها به همین جا ختم نمی‌شود. بخشی از این مجموعه‌ها ضامن نیز در اختیار متقاضی قرار می‌دهند. به بیان دیگر، افرادی که امکان معرفی ضامن معتبر ندارند، می‌توانند در ازای پرداخت هزینه (این مورد را در زمان قرارداد و به صورت حضوری اعلام می‌کنند)، از ضامن‌های معرفی شده توسط این موسسات استفاده کنند.

در تماس با برخی از این مجموعه‌ها، وعده دریافت وام ظرف چند روز و بدون دغدغه ضامن داده می‌شود؛ هرچند در نهایت قرارداد اصلی میان مشتری و بانک منعقد می‌شود و این واسطه‌ها صرفا در نقش تسهیل‌کننده بازاری پرسود برای خود به راه انداخته‌اند.

وام ۵۰۰ میلیونی که ۳۰۰ میلیون تومان دست شما را می‌گیرد

مدل دیگری که در بازار تامین مالی مشاهده می‌شود مربوط به شرکت‌هایی است که با استفاده از سپرده‌های کلان خود امکان دریافت وام را برای متقاضیان فراهم می‌کنند.

در این روش، وامی با رقم اسمی ۵۰۰ میلیون تومان برای فرد اخذ می‌شود اما کل مبلغ در اختیار وام‌گیرنده قرار نمی‌گیرد. بسته به مدت بازپرداخت، بخشی از اصل وام از ابتدا کسر می‌شود و مبلغ کمتری به دست متقاضی می‌رسد.

به عنوان نمونه، برای وام ۵۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۱۲ ماهه، حدود ۴۰۰ میلیون تومان به متقاضی پرداخت می‌شود. در بازپرداخت‌های طولانی‌تر این رقم کاهش یافته و در برخی موارد به حدود ۳۰۰ میلیون تومان می‌رسد.

جدول هزینه واقعی وام ۵۰۰ میلیون تومانی (اقتصادنیوز)

مدت بازپرداخت مبلغ دریافتی واقعی قسط ماهانه جمع اقساط سود کل نرخ سود سالانه
۱۲ ماه ۴۰۰ میلیون تومان ۴۷ میلیون تومان ۵۶۴ میلیون تومان ۱۶۴ میلیون تومان ۶۸.۷ درصد
۱۸ ماه ۳۷۵ میلیون تومان ۳۳ میلیون تومان ۵۹۴ میلیون تومان ۲۱۹ میلیون تومان ۶۴.۳۷ درصد
۲۴ ماه ۳۵۰ میلیون تومان حدود ۲۶ میلیون تومان ۶۲۴ میلیون تومان ۲۷۴ میلیون تومان ۶۳.۰۷ درصد
۶۰ ماه ۳۰۰ میلیون تومان ۱۹ میلیون تومان یک میلیارد و ۱۴۰ میلیون تومان ۸۴۰ میلیون تومان ۷۳.۹ درصد

نگاهی به این ارقام نشان می‌دهد هزینه واقعی برخی از این وام‌ها فاصله قابل توجهی با نرخ‌های متعارف شبکه بانکی دارد؛ موضوعی که پرسش‌هایی را درباره میزان انصاف و شفافیت این قراردادها ایجاد می‌کند.

چرا مردم به این وام‌ها روی می‌آورند؟

پاسخ را باید در شرایط اقتصادی جست‌وجو کرد. کاهش درآمد واقعی خانوارها، رشد هزینه‌های زندگی، رکود کسب‌وکارها، افزایش چک‌های برگشتی، هزینه‌های درمان، اجاره مسکن و نیاز بنگاه‌ها به سرمایه در گردش باعث شده است که بسیاری از افراد زمان کافی برای طی کردن فرآیندهای طولانی بانکی نداشته باشند.

برای فردی که باید حقوق کارکنانش را پرداخت کند، چک سررسید شده دارد یا با خطر تعطیلی کسب‌وکار مواجه است، دسترسی سریع به پول گاهی مهم‌تر از نرخ سود تسهیلات می‌شود. همین مسئله نیز بازار واسطه‌ها و تامین‌کنندگان غیررسمی نقدینگی را بزرگ‌تر کرده است.

اقتصاد وام‌محور؛ کمبود نقدینگی یا راه نجات؟

افزایش تقاضا برای وام از یک سو نشان‌دهنده نیاز شدید جامعه به نقدینگی است و از سوی دیگر بیانگر محدودیت دسترسی بسیاری از مردم به منابع مالی ارزان‌قیمت است. در چنین شرایطی، هر جا که نظام رسمی نتواند پاسخگوی نیاز متقاضیان باشد، بازارهای غیررسمی رشد می‌کنند؛ بازارهایی که سرعت بیشتری دارند اما معمولا هزینه آنها نیز بسیار سنگین‌تر است.

شاید فعالان این بازارها استدلال کنند که ارزش پول در طول زمان کاهش می‌یابد و دریافت چنین سودهایی توجیه اقتصادی دارد. اما پرسش اصلی همچنان پابرجاست؛ آیا فردی که برای رفع یک نیاز فوری یا جلوگیری از تعطیلی کسب‌وکارش به پول احتیاج دارد، واقعا قدرت تحمل سودهای ۶۰ تا ۷۰ درصدی را خواهد داشت؟

در روزهایی که کمبود نقدینگی به یکی از مهم‌ترین مشکلات خانوارها و بنگاه‌های اقتصادی تبدیل شده، بازار وام بیش از آنکه نشانه رونق مالی باشد، تصویری از تنگنای اقتصادی و تلاش مردم برای عبور از آن را به نمایش می‌گذارد؛ تلاشی که گاه بهای آن بسیار سنگین‌تر از مبلغی است که در ابتدا دریافت می‌شود.

اخبار لحظه ای را در شبکه های اجتماعی خبر محور بخوانید. 

بله | ایتا | روبیکا | سروش پلاس | تلگرام

برچسب ها:

بانکوام
من را دنبال کنید نوشته شده توسط

راحله رئیسی

هیچ نظر! یکی از اولین.

دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

پنج × 2 =

ترندهای روز

آتش سوزی
آجیل
آزمون سراسری
آلرژی
آلزایمر
آمریکا
آموزش مجازی
آموزش و پرورش

پیشنهاد سردبیر

  • ریزش سنگین بورس در آغاز هفته / دام نمادها بیشترین اثر منفی را داشتند؟
  • قیمت دلار، طلا و سکه امروز شنبه ۲ آبان ۱۴۰۵ + جدول قیمت‌ها
  • پیش‌بینی قیمت دلار، طلا و بورس شنبه ۲ آبان ۱۴۰۵ / آیا اعتماد به بازار بازمی‌گردد؟
  • قیمت دلار، طلا و سکه امروز جمعه ۱ آبان ۱۴۰۵ | جدول قیمت‌ها
  • بازارهای مالی ۳۰ مهر تغییر مسیر دادند / کدام دارایی‌ها رشد کردند؟
  • قیمت طلا و سکه امروز پنجشنبه ۳۰ مهر ۱۴۰۵ / پرواز قیمت‌ها در بازار طلا
  • بازارهای مالی در ۲ مسیر متفاوت / چرا طلا و نقره در بازار جهانی سقوط کردند؟
  • افت شاخص کل بورس در ۲۹ مهر / بازار سهام چه وضعیتی دارد؟

بازار ایران

تفریح

۴ تفریح کم‌هزینه خانوادگی برای آخر هفته

وام

وام کم‌بهره برای بازنشستگان / مبلغ اقساط و شرایط دریافت اعلام شد

نان

ماجرای فروش صوری نان برای دریافت آرد یارانه‌ای چیست؟

بورس

ریزش سنگین بورس در آغاز هفته / دام نمادها بیشترین اثر منفی را داشتند؟

بازنشستگان

خبر جدید برای بازنشستگان / جزئیات پرداخت ۸۰ میلیون تومانی اعلام شد

اخبار سیاسی

  • کالاهای ایران در شرایط محاصره دریایی از کجا وارد می‌شوند؟ / پاسخ زینی وند
  • آمار خسارت هواپیماها در جنگ اعلام شد / چند فروند آسیب دیدند؟
  • پشت پرده نگرانی ها از جنگ دوباره / تحرکات نظامی چه پیامی دارد؟
  • پشت پرده عملکرد مین‌های دریایی / راز قدرت تخریب مین‌ دریایی چیست؟
  • شمپاد و شهپاد چیست؟ / این شناورها چگونه وارد جنگ شدند؟
  • مرزهای ایران بسته شد؟ / جزئیات آخرین وضعیت تردد در مرزها
  • رونمایی از سلاح مرگبار ایران / قابلیت پنهان این سلاح دنیا را شوکه کرد
  • آخرین اخبار مراسم وداع و تشییع پیکر رهبر شهید انقلاب اسلامی + پوشش لحظه‌به‌لحظه
خبر محور
قیمت طلا
بورس
سلامت
فال روزانه
قیمت دلار
بازار مسکن
قیمت سکه
گوشی سامسونگ
خودرو
فال
جنگ
گوشی شیائومی
وام
قیمت گوشی
قیمت خودرو
گوشی اپل
  • کلیه حقوق مادی و معنوی این سایت محفوظ و متعلق به پایگاه خبری خبر محور است و استفاده از آن با ذکر منبع بلامانع است.
  • صفحه نخست
  • اقتصادی
    • طلا و ارز
    • نقره
    • بانک
    • بورس
    • بیمه
    • صنعت و معدن
    • انرژی
    • راه و مسکن
    • اصناف
    • یارانه و کالابرگ
    • گردشگری
  • خودرو
  • سیاسی
  • بین الملل
  • فرهنگی
    • سرگرمی
    • دنیای مد
    • سینما و تلویزیون
    • سبک زندگی
  • ورزشی
  • اجتماعی
    • حقوق و دستمزد
    • کسب و کار
    • حوادث
    • سلامت
    • شهری
  • علم و دانش
    • آموزش
    • فناوری
    • ارز دیجیتال
    • گوشی و تبلت
  • تماس با ما