بانک مرکزی هشدار داد: پنج بانک در وضعیت بحرانی هستند
به گزارش خبرمحور به نقل از فرارو، محمدرضا فرزین، رئیس کل بانک مرکزی، در جلسه علنی مجلس و در جریان بررسی عملکرد یکساله دولت در اجرای برنامه هفتم توسعه، گزارشی از وضعیت کفایت سرمایه بانکها، رشد نقدینگی، تسهیلات، طبقه بندی بانکها و روند تورم ارائه داد. او مهمترین شاخص اصلاح نظام بانکی را میزان کفایت سرمایه دانست و اعلام کرد وضعیت فعلی بانکها نسبت به سال 1399 به شکل محسوسی بهبود یافته است.
در سال 1399، کفایت سرمایه شبکه بانکی منفی 3.59 درصد بود؛ رقمی که نشان میداد بخش قابل توجهی از بانکها از استانداردهای حداقلی جهانی فاصله دارند. اما با اصلاحات انجام شده، این شاخص اکنون به 4.54 درصد رسیده و هدف برنامه هفتم توسعه نیز رساندن آن به 8 درصد است.
تغییرات کفایت سرمایه بانکها از 1399 تا 1404
فرزین با اشاره به روند تغییرات گفت در سال 1399 از مجموع 29 بانک کشور، 14 بانک کفایت سرمایه منفی و تنها 15 بانک دارای کفایت سرمایه مثبت بودند. اما امروز تعداد بانکهای با کفایت سرمایه منفی به فقط 5 بانک کاهش یافته و 23 بانک در وضعیت مثبت قرار دارند.
همچنین تعداد بانکهایی که بالاتر از 8 درصد کفایت سرمایه دارند، از 8 بانک در سال 1399 به 13 بانک رسیده است؛ یعنی رشد قابل توجهی در شاخصهای سلامت بانکی.
جدول تغییرات کفایت سرمایه بانکها
| سال | تعداد بانکهای دارای سرمایه منفی | تعداد بانکهای دارای سرمایه مثبت | بانکهای بالای 8 درصد کفایت سرمایه |
|---|---|---|---|
| 1399 | 14 | 15 | 8 |
| 1404 | 5 | 23 | 13 |
رشد سه برابری سرمایه بانکها
یکی دیگر از بخشهای مهم گزارش رئیس کل بانک مرکزی، افزایش قابل توجه سرمایه ثبت شده بانکها بود. به گفته او:
-
سرمایه شبکه بانکی در پایان سال 1400 برابر 336 همت بوده است.
-
این رقم در پایان سال 1401 به 851 همت رسیده است.
-
اکنون سرمایه شبکه بانکی 1035 همت است.
-
پیشبینی میشود تا پایان سال به 1460 همت برسد.
این رشد تقریباً سه برابری، عمدتاً از محل تجدید ارزیابی داراییها و سودآوری سهامداران به دست آمده است.
طبقه بندی جدید بانکها چگونه انجام میشود؟
طبق قانون برنامه هفتم توسعه، بانکها باید در 6 دسته طبقه بندی شوند:
-
تجاری
-
تخصصی
-
توسعه ای
-
قرض الحسنه
-
صندوق زمین و ساختمان
-
جامع
فرزین اعلام کرد تمامی احکام، آیین نامهها و اساسنامههای لازم تدوین و تصویب شده و انتظار میرود قبل از پایان برنامه، همه بانکها در طبقه مربوط به خود قرار گیرند. این طبقه بندی قرار است به شفافیت عملکرد بانکها و بهبود نظارت کمک کند.
کاهش رشد نقدینگی و روند تورم
فرزین بخش دیگری از گزارش خود را به وضعیت نقدینگی اختصاص داد. بر اساس اظهارات او:
-
رشد نقدینگی از 42.8 درصد در سال 1400
↓
با اعمال سیاستهای انضباطی به 24.3 درصد در فصل اول 1402 رسید.
اما در پایان سال 1403، رشد نقدینگی به 29.1 درصد افزایش پیدا کرد. علت این رشد، چند عامل عنوان شد:
-
خرید ریپو بانک مرکزی به دلیل حجم بالای اوراق دولتی
-
اجرای ماده 46 قانون رفع موانع تولید
-
آزادسازی بخشی از سپرده قانونی برای تأمین تسهیلات ازدواج
رشد تسهیلات بانکی
-
رشد تسهیلات در سال 1402: 32.9 درصد
-
رشد تسهیلات امسال تا این مقطع: 42.3 درصد
وضعیت تورم؛ کاهش و سپس بازگشت روند صعودی
فرزین در توضیح وضعیت تورم گفت:
-
تورم نقطه به نقطه از 63.2 درصد در پایان سال 1401
↓
به 33.8 درصد در آذر 1403 رسید. -
تورم سالانه نیز از 54 درصد
↓
به 36 درصد کاهش یافت.
اما از آذر سال گذشته روند تورم مجدداً افزایشی شده که مهمترین عامل آن، جهش نرخ ارز در مرکز مبادله از 45 هزار تومان به 70 هزار تومان بوده است.
جمعبندی کوتاه
رئیس کل بانک مرکزی اعلام کرد وضعیت کفایت سرمایه بانکها نسبت به سال 1399 بهبود قابل توجهی داشته و تعداد بانکهای دارای سرمایه منفی از 14 به 5 بانک کاهش یافته است. سرمایه بانکها نیز طی دو سال اخیر تقریباً سه برابر شده است. در حوزه پولی، رشد نقدینگی کاهش یافته اما دوباره تحت تأثیر بازار ارز روند صعودی گرفته است.
هیچ نظر! یکی از اولین.