محدودیت جدید بانکی؛ کدام افراد نمیتوانند حساب باز کنند
انباشت بیش از ۶۵۰ میلیون حساب سپرده در شبکه بانکی ایران، تنها یک عدد بزرگ نیست؛ بلکه به گفته مقامهای بانک مرکزی، نشانهای از ضعف مدیریت و تهدیدی جدی برای امنیت مالی کشور است.
علیرضا غفاری، معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک مرکزی، هشدار داده است که بخش زیادی از این حسابها بلااستفاده باقی میمانند و همین بیاستفاده بودن، زمینهای برای پولشویی، انجام معاملات غیرقانونی و تأمین مالی تروریسم فراهم کرده است.
افتتاح حسابهای مازاد و اثرات آن بر امنیت مالی
غفاری تصریح کرده است که بخش مهمی از این حسابها بدون اختیار مشتری و در جریان طرحهای حاکمیتی یا خدمات اجرایی ایجاد شدهاند. نمونههایی از این حسابها شامل «نهضت ملی مسکن»، «وام ودیعه مسکن» و طرحهای وکالتی خرید خودرو است.
برای انجام برخی عملیات بانکی مانند صدور ضمانتنامه یا کارسازی چک برای افراد فاقد حساب فعال، بارها حسابهای جدید افتتاح شدهاند. این روند باعث شده که هر ایرانی بالای ۱۸ سال به طور متوسط ۱۰ حساب داشته باشد، در حالی که تنها دو یا سه حساب را فعالانه استفاده میکند.
نتیجه این انباشت، تحمیل هزینههای سنگین به شبکه بانکی و ایجاد بستر سوءاستفادههای مالی است.
اقدامات بانک مرکزی برای ساماندهی حسابها
برای مقابله با این مشکل، بانک مرکزی بخشنامهای صادر کرده است که شامل محدودیتها و ضوابط جدید است. مهمترین محور این بخشنامه، ایجاد واحدهای دائمی شناسایی مشتری (CDD) در تمامی بانکها ظرف شش ماه آینده است. این واحدها باید نیروی متخصص، سامانههای نظارتی و اختیار کامل تصمیمگیری داشته باشند و مستقیماً زیر نظر مدیر ارشد مبارزه با پولشویی فعالیت کنند.
همچنین، سامانه ملی مشاهده و بستن حسابهای مازاد راهاندازی میشود تا شهروندان بتوانند فهرست کامل حسابهای خود را مشاهده و درخواست بستن حسابهای بلااستفاده را ثبت کنند. بانکها موظف هستند این درخواستها را ظرف ده روز اجرا کنند.
محدودیت افتتاح حساب و اعطای خدمات بانکی
بخشنامه بانک مرکزی محدودیتهایی برای افتتاح حسابهای جدید اعمال میکند:
-
کسانی که بیش از ۱۰ حساب فعال دارند یا حسابهایشان در سامانه سیاح تعیینتکلیف نشده، نمیتوانند حساب جدید افتتاح کنند.
-
افتتاح حساب مشترک فقط برای همسر و اعضای درجه اول خانواده مجاز است.
-
بانکها باید وضعیت همه حسابها را به یکی از چهار حالت «فعال»، «فعال مسدود»، «راکد» یا «راکد مسدود» تغییر دهند.
-
اعطای دستهچک، تسهیلات یا ابزارهای پرداخت جدید برای دارندگان حسابهای تعیینتکلیفنشده ممنوع است.
این تدابیر حتی شامل مشتریان نابینا، بیسواد، معلول یا فاقد دسترسی به اینترنت نیز میشود و بانکها موظفاند فرآیند ساماندهی حسابهای این گروه را تحت نظر واحد شناسایی مشتری و از طریق میز خدمت موقت انجام دهند.
پیامدها و اهمیت اجرای ضوابط
بانک مرکزی معتقد است اجرای این محدودیتها و ضوابط، علاوه بر کاهش سوءاستفادههای مالی، مدیریت منابع بانکی را بهینه میکند و هزینههای عملیاتی بانکها را کاهش میدهد.
اجرای این برنامه باعث میشود شهروندان دید کامل بر حسابهای خود داشته باشند و از ایجاد حسابهای بلااستفاده جلوگیری شود. همچنین، تمرکز بر شناسایی مشتری و کنترل حسابها، امنیت مالی کشور را تقویت کرده و زمینه سوءاستفادههای غیرقانونی را محدود میکند.
جمعبندی کوتاه
انباشت بیش از ۶۵۰ میلیون حساب سپرده بانکی در ایران تهدیدی جدی برای امنیت مالی است. بانک مرکزی با محدودیت افتتاح حساب، ایجاد واحدهای شناسایی مشتری و سامانه ملی بستن حسابهای مازاد، قصد دارد این مشکلات را کاهش دهد و سوءاستفادههای مالی را محدود کند.
منبع: تسنیم
هیچ نظر! یکی از اولین.