۱۴ بانک در وضعیت هشدار / کدام بانک‌ها در معرض خطرند؟

وضعیت کفایت سرمایه بانک‌های ایران به یکی از موضوعات مهم اقتصاد کشور تبدیل شده است؛ به‌طوری‌که ۱۴ بانک از حد استاندارد هشت‌درصدی پایین‌تر قرار دارند. اما پایین بودن کفایت سرمایه دقیقاً چه معنایی دارد و آیا می‌تواند به سپرده‌های مردم، افزایش تورم و کاهش ارزش پول ملی منجر شود؟ تجربه بانک آینده نشان داده است که مشکلات مالی یک بانک ممکن است فراتر از ترازنامه آن اثر بگذارد. در این گزارش، مفهوم کفایت سرمایه، وضعیت بانک‌های زیر استاندارد و پیامدهای احتمالی تداوم ناترازی بانکی را بررسی می‌کنیم.

۱۴ بانک ایرانی در وضعیت هشدار

به گزارش خبرمحور به نقل از فرارو؛ کفایت سرمایه 14 بانک ایرانی از حد استاندارد کمتر است. این خبر نشان می‌دهد بیش از نیمی از بانک‌های کشور تعهدات روزانه خود به سپرده‌گذاران را به شکلی تامین می‌کنند که می‌تواند باعث ضرر و زیان به تمام مردم کشور شود. برای درک بهتر ماجرا باید ماجرای بانک آینده را یادآوری کنیم و بدانیم بدهی بانکی آینده چقدر به جیب هر ایرانی ضرر زد. اگر اوضاع این 14 بانک بهبود پیدا نکند کار به ادغام یا حتی انحلال آنها می‌کشد.

کفایت سرمایه چیست؟

بانک‌ها با پول سهام‌داران و سپرده‌های مردم کار می‌کنند. سپرده‌ها متعلق به مشتریان است و بانک باید هر زمان مشتری خواست، آن را پس بدهد. اما همانطور که می‌دانید بانک این پول‌ها را وام می‌دهد یا در بخش‌های مختلف سرمایه‌گذاری می‌کند. وام‌ها هم همیشه به موقع برنمی‌گردند و بعضی از سرمایه‌گذاری‌ها زیان می‌دهند.

شاخص کفایت سرمایه معیاری برای سنجش توان بانک در جذب و بی‌اثر کردن این زیان‌ها است. این معیار نشان می‌دهد فلان بانک چقدر دارایی متعلق به خودش دارد تا اگر وام‌هایش برنگشت، پول سپرده‌گذاران از بین نرود. اگر بانکی فقط به سپرده‌های مردم متکی باشد و از خودش پولی وسط نگذاشته باشد، با اولین زیان مالی دچار مشکل پرداخت می‌شود.

برای درک بهتر یک کسب‌وکار را در نظر بگیرید که برای راه‌اندازی آن 100 میلیون تومان لازم است. اگر صاحب کار 20 میلیون تومان از جیب خودش بگذارد و 80 میلیون تومان وام بگیرد، سرمایه اولیه دارد. اگر کار با 10 میلیون تومان ضرر روبه‌رو شود، این ضرر از جیب خودش پرداخت می‌شود و بدهی بقیه سر جای خود می‌ماند. اما اگر صاحب کار از همان ابتدا با 100 درصد بدهی شروع کرده باشد، اولین خسارت به طلبکاران می‌رسد. این شاخص در بانک‌ها دقیقا همین کارکرد حفاظتی را دارد.

کفایت سرمایه بانک‌های ایرانی در چه وضعی است؟

اخبار و شایعات درباره کفایت سرمایه بانک‌های ایرانی با اظهارنظر سخنگوی قوه قضائیه جنبه رسمی پیدا کرد. از بین 27 بانک فعال در کشور که حتی می‌توانیم بانک مشترک ایران و ونزوئلا را از فهرست خارج کنیم و دایره را به 26 بانک محدود کنیم، فقط 13 بانک استاندارد لازم برای کفایت سرمایه را دارند. یعنی 14 بانک پایین‌تر از این حد قرار دارند. شاخص قانونی کفایت سرمایه در ایران هم هشت درصد تعیین شده است.

وضعیت این 14 بانک هم البته یکسان نیست. برخی بانک‌ها عددی نزدیک به استاندارد دارند و برخی دیگر دارای ارقام منفی هستند. می‌دانید یعنی چی؟ عدد منفی نشان می‌دهد زیان انباشته بانک از کل سرمایه ثبتی آن بیشتر شده است! اتفاقی که مشابه آن را در بانک آینده داشتیم و حالا باید بدانیم بانک‌های دیگری هم در مسیر بانک آینده قدم برمی‌دارند.