چه داراییهایی را میتوان وثیقه وام گذاشت؟ + فهرست کامل داراییهای قابل توثیق
دریافت وام در سالهای اخیر با توسعه سامانههای الکترونیکی وثیقهگذاری تغییرات مهمی را تجربه کرده است. اجرای سامانه جامع وثایق، امکان استفاده از طیف گستردهای از داراییهای مالی، فیزیکی و حتی نامشهود را بهعنوان وثیقه فراهم کرده و وابستگی متقاضیان به سند ملکی یا معرفی ضامن را کاهش داده است. این سامانه با هدف افزایش شفافیت، تسریع فرآیند پرداخت تسهیلات و مدیریت یکپارچه وثایق، مسیر تازهای را پیش روی متقاضیان وام و شبکه بانکی قرار داده است.
۳۵ دارایی قابل وثیقه برای دریافت وام
به گزارش خبر محور به نقل از بنکر؛ فرآیند وثیقهگذاری در نظام بانکی ایران در سالهای اخیر وارد مرحله جدیدی شده است. اگر تا چند سال قبل ارائه سند ملکی یا ضامن، مهمترین راه دریافت تسهیلات بود، اکنون با توسعه زیرساختهای دیجیتال، امکان استفاده از طیف گستردهای از داراییها بهعنوان وثیقه فراهم شده است.
نخستین گام این تحول در مرداد ۱۴۰۱ با راهاندازی سامانه توثیق الکترونیک هوشمند داراییها (ستاره) و با همکاری سازمان بورس، قوه قضاییه و شبکه بانکی برداشته شد.
سامانه جامع وثایق چیست؟
سامانه جامع وثایق بستری الکترونیکی برای ثبت، مدیریت و نظارت بر وثیقههای مورد استفاده در دریافت تسهیلات بانکی و سایر تعهدات مالی است.
در این سامانه برای هر دارایی یک شناسه یکتا صادر میشود و تمام مراحل شامل:
- احراز هویت مالک
- احراز مالکیت دارایی
- ارزشگذاری دارایی
- ثبت وثیقه
- آزادسازی وثیقه
- فروش وثیقه در صورت لزوم
بهصورت الکترونیکی انجام میشود.
هدف اصلی این سامانه، کاهش مراجعات حضوری، افزایش شفافیت، جلوگیری از وثیقهگذاری تکراری یک دارایی و تسهیل دسترسی مردم و بنگاههای اقتصادی به منابع مالی است.
تفاوت سامانه ستاره با سامانه جامع وثایق
در سامانه جدید علاوه بر داراییهای بازار سرمایه، انواع سپردههای بانکی، خودرو، املاک، بیمهنامههای عمر، یارانه نقدی، ماشینآلات، مجوزهای کسبوکار، مالکیت فکری، دانش فنی و دهها دارایی دیگر نیز قابلیت وثیقهگذاری پیدا کردهاند.
| ویژگی | سامانه ستاره | سامانه جامع وثایق |
|---|---|---|
| زمان راهاندازی | ۱۴۰۱ | ۱۴۰۴ |
| هدف | توثیق الکترونیکی سهام و اوراق بهادار | مدیریت جامع انواع وثایق |
| تعداد داراییهای قابل توثیق | محدود | بیش از ۳۵ نوع دارایی |
| پوشش داراییها | عمدتاً داراییهای بورسی | داراییهای مالی، فیزیکی و نامشهود |
| مرجع اجرا | سازمان بورس و شبکه بانکی | وزارت اقتصاد، بانک مرکزی و سایر نهادهای مسئول |
کدام بانکها امکان توثیق الکترونیکی دارایی را دارند؟
در حال حاضر خدمات توثیق الکترونیکی دارایی در تعدادی از بانکهای کشور ارائه میشود که مهمترین آنها عبارتاند از:
- بانک ملی ایران
- بانک صادرات ایران
- بانک تجارت
- بانک ملت
- بانک مهر ایران
- بانک رسالت
بانکهای صادرات، تجارت و ملت نیز با اتصال به سامانه جامع وثایق، امکان توثیق گروههای مختلف دارایی را عملیاتی کردهاند.
چه داراییهایی را میتوان وثیقه دریافت وام قرار داد؟
بر اساس آییننامه اجرایی ماده ۷ قانون تأمین مالی تولید و زیرساختها که از سوی بانک مرکزی به شبکه بانکی ابلاغ شده، ۳۵ نوع دارایی قابلیت توثیق دارند.
مهمترین این داراییها عبارتاند از:
داراییهای مالی
- سپردههای ریالی و ارزی
- گواهی سپرده
- سهام و اوراق بهادار
- داراییهای ثبتشده نزد شرکت سپردهگذاری مرکزی
- اوراق بورس کالا
داراییهای فیزیکی
- املاک و مستغلات
- خودرو و سایر وسایل نقلیه
- ماشینآلات و تجهیزات
- هواپیما
- کالاهای موجود در انبار
- فلزات گرانبها
- ارز
حقوق و درآمدهای مستمر
- حقوق کارکنان
- حقوق بازنشستگی
- یارانه نقدی
- پاداش پایان خدمت
- مطالبات قراردادی
داراییهای بیمهای و اعتباری
- بیمه زندگی
- ضمانتنامههای بانکی
- ضمانتنامه صندوقهای دولتی
- ضمانتنامه صندوقهای پژوهش و فناوری
داراییهای نامشهود
- نشان تجاری
- ثبت اختراع
- نرمافزار
- دانش فنی شرکتهای دانشبنیان
- مجوزهای کسبوکار
سایر داراییها
- سیمکارت و خط تلفن ثابت
- ریال دیجیتال
- چک
- سهمالشرکه شرکتها
جدیدترین داراییهای اضافهشده به سامانه جامع وثایق
بر اساس آخرین مصوبات شورای ملی تأمین مالی، فهرست داراییهای قابل توثیق همچنان در حال توسعه است.
در تازهترین بهروزرسانی، واگنهای ریلی، لکوموتیو و ماشینآلات مکانیزه ریلی نیز به داراییهای قابل وثیقه اضافه شدهاند تا امکان تأمین مالی پروژههای حملونقل ریلی تسهیل شود.
این موضوع نشان میدهد فهرست داراییهای قابل وثیقه در آینده نیز میتواند گستردهتر شود.
چه نهادهایی بر سامانه جامع وثایق نظارت میکنند؟
چندین نهاد مسئول ثبت، کنترل و نظارت بر اطلاعات داراییها در سامانه جامع وثایق هستند که از مهمترین آنها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- بانک مرکزی
- وزارت امور اقتصادی و دارایی
- سازمان بورس و اوراق بهادار
- سازمان ثبت اسناد و املاک کشور
- بیمه مرکزی
- وزارت صنعت، معدن و تجارت
- سایر نهادهای تخصصی مرتبط با هر نوع دارایی
مزیت سامانه جامع وثایق برای متقاضیان وام چیست؟
راهاندازی سامانه جامع وثایق باعث شده متقاضیان دریافت تسهیلات بانکی دیگر تنها به ارائه سند ملکی یا ضامن محدود نباشند و بتوانند از طیف گستردهتری از داراییهای خود بهعنوان وثیقه استفاده کنند.
از سوی دیگر، فرآیند بررسی وثیقه نیز سریعتر، شفافتر و کمهزینهتر انجام میشود و احتمال استفاده همزمان از یک دارایی برای چند وثیقه نیز به حداقل میرسد.
مهمترین داراییهای قابل وثیقه برای دریافت وام
| نوع دارایی | قابلیت وثیقهگذاری | توضیح |
|---|---|---|
| سپرده ریالی و ارزی | ✅ | شامل انواع سپرده و گواهی سپرده |
| سهام و اوراق بهادار | ✅ | داراییهای ثبتشده نزد شرکت سپردهگذاری مرکزی |
| خودرو و وسایل نقلیه | ✅ | مطابق ضوابط سامانه جامع وثایق |
| املاک و مستغلات | ✅ | انواع کاربریهای ملکی |
| یارانه نقدی | ✅ | در چارچوب مقررات بانک عامل |
| حقوق و مزایای کارکنان | ✅ | حقوق مستمر کارکنان و بازنشستگان |
| بیمه عمر (زندگی) | ✅ | بیمهنامههای دارای ارزش بازخرید |
| طلا و فلزات گرانبها | ✅ | طبق ضوابط بانک و بانک کارگشایی |
| ماشینآلات و تجهیزات | ✅ | تجهیزات صنعتی و تولیدی |
| مجوزهای کسبوکار | ✅ | مجوز تأسیس، فعالیت و بهرهبرداری |
| مالکیت فکری | ✅ | نشان تجاری، ثبت اختراع و حقوق معنوی |
| چک و ضمانتنامه بانکی | ✅ | مطابق مقررات بانکی |
سوالات متداول
سامانه جامع وثایق چیست؟
سامانه جامع وثایق یک بستر الکترونیکی برای ثبت، مدیریت و نظارت بر وثیقههای مورد استفاده در دریافت تسهیلات بانکی است که امکان توثیق انواع داراییها را بهصورت یکپارچه فراهم میکند.
چه داراییهایی را میتوان وثیقه وام قرار داد؟
سپرده بانکی، سهام، اوراق بهادار، املاک، خودرو، یارانه نقدی، حقوق و مزایا، بیمه عمر، طلا، ماشینآلات، مجوزهای کسبوکار، مالکیت فکری، چک و برخی داراییهای دیگر از جمله داراییهای قابل توثیق هستند.
آیا بدون سند ملکی میتوان وام گرفت؟
در بسیاری از موارد بله. با راهاندازی سامانه جامع وثایق، برخی بانکها امکان پذیرش داراییهای دیگری مانند سپرده، سهام، خودرو یا بیمه عمر را بهعنوان وثیقه فراهم کردهاند؛ البته شرایط هر بانک متفاوت است.
آیا همه بانکها تمام داراییها را بهعنوان وثیقه میپذیرند؟
خیر. اگرچه سامانه جامع وثایق امکان ثبت انواع دارایی را فراهم کرده است، اما پذیرش هر دارایی به سیاست اعتباری، نوع وام و ضوابط داخلی هر بانک بستگی دارد.
آیا یارانه نقدی را میتوان وثیقه وام قرار داد؟
بله. یارانه نقدی یکی از داراییهای قابل توثیق است، اما استفاده از آن منوط به مقررات بانک عامل و نوع تسهیلات خواهد بود.
آیا خودرو وثیقه دریافت وام میشود؟
بله. خودرو و سایر وسایل نقلیه در فهرست داراییهای قابل توثیق قرار دارند و در صورت پذیرش بانک و احراز مالکیت، امکان استفاده از آنها بهعنوان وثیقه وجود دارد.
آیا سهام و اوراق بهادار وثیقه وام هستند؟
بله. سهام، صندوقهای سرمایهگذاری و اوراق بهادار ثبتشده نزد شرکت سپردهگذاری مرکزی از مهمترین داراییهای قابل وثیقه محسوب میشوند.
تفاوت سامانه ستاره و سامانه جامع وثایق چیست؟
سامانه ستاره عمدتاً برای توثیق سهام و اوراق بهادار طراحی شده بود، اما سامانه جامع وثایق بیش از ۳۵ نوع دارایی مالی، فیزیکی و نامشهود را پوشش میدهد.
بله | ایتا | روبیکا | سروش پلاس | تلگرام | اینستاگرام | آپارات
هیچ نظر! یکی از اولین.