ماهانه یک گرم طلا یا بیمه؟ واقعيتی که پنهان مانده است
به گزارش خبرمحور به نقل از خراسان، در ماههای گذشته جريانی در شبكههای اجتماعي شكل گرفته كه مردم را تشويق ميكند «به جاي پرداخت حق بيمه، هر ماه يك گرم طلا بخرند». اين توصيه كه از سوي برخي افراد و حتي يك اقتصاددان مطرح شده، با اين ادعا همراه است كه فرد پس از ۳۰ سال كار، به جاي مستمري بازنشستگي، مقدار قابل توجهي طلا در اختيار دارد و ميتواند آن را در دوران سالمندي خرج كند. اما واقعيت چيست؟ آيا چنين ايدهاي شدني است؟ و مهمتر از آن، آيا امن است؟
در حالي كه اين توصيهها ساده و جذاب به نظر ميرسند، اما كارشناسان حوزه بيمه، اقتصاد و مديريت اجتماعي ميگويند اين ديدگاه «بسيار سادهانگارانه، گمراه كننده و خطرناك» است. تاثير اين موج تنها در حد يك بحث نظري نيست؛ آمارها نشان ميدهد در يك سال گذشته، يك ميليون نفر از پوشش اجباري بيمه تامين اجتماعي خارج شدهاند و يكي از دلايل مهم آن، همين تبليغات گسترده درباره خريد طلا بوده است.
اين وضعيت به حدي نگران كننده شده كه مقامهاي تامين اجتماعي آن را «خزان پنهان امنيت اجتماعي» توصيف ميكنند و هشدار ميدهند ادامه اين روند، نسلهای آینده را با بحران بيسابقه روبهرو خواهد كرد.
خروج يك ميليون نفر از بيمه؛ نتيجه يك توصيه ظاهراً ساده
مديركل وصول حق بيمه سازمان تامين اجتماعي اعلام كرده است كه موج تبليغات «طلا بخريد، بيمه ندهيد» فقط يك پيام اقتصادي نيست؛ بلكه يك تهديد جدي براي امنيت اجتماعي كشور است. او ميگويد در يك سال گذشته، به دنبال اين فضا، يك ميليون نفر از دايره بيمه اجباري خارج شدهاند و بدون پشتوانه درماني، بازنشستگي و ازكارافتادگي ماندهاند.
اين مقام مسئول هشدار ميدهد كه تبليغ چنين ايدههايي ممكن است در نگاه اول منطقي به نظر برسد، اما در عمق خود مردم را از خدمات پايهاي بيمهاي محروم ميكند و تبعات اجتماعي گستردهاي دارد. به گفته او، اگر اين روند ادامه پيدا كند، «چند ميليون نفر در آينده نزديك بدون هرگونه پوشش حمايتي رها خواهند شد».
اين وضعيت نه تنها به زيان افراد است، بلكه صندوقهاي بازنشستگي را به لبه ناترازي ميكشاند و ساختار حمايت اجتماعي كشور را تضعيف ميكند.
بيمه چقدر سود ميدهد؟ پاسخ كارشناسان: ۹.۵ برابر حق بيمه
يكي از مهمترين استدلالهاي كارشناسان بيمه براي رد جايگزيني طلا با پرداخت حق بيمه، بازدهي چندبرابري خدمات بيمهاي است.
علي حيدري، كارشناس حوزه بيمه، ميگويد سازمان تامين اجتماعي ۹.۵ برابر حق بيمه دريافتي را در قالب مستمري، خدمات درماني، بازنشستگي و ازكارافتادگي به فرد بازميگرداند.
او توضيح ميدهد كه بسياري از افراد تصور ميكنند بيمه فقط يك اندوخته بلندمدت است، اما بيمه تامين اجتماعي در همان روز اول پرداخت حق بيمه، فرد را تحت پوشش قرار ميدهد. اگر فردي يك ماه پس از شروع كار دچار حادثه شود يا ناتواني جسمي پيدا كند، مستمري دائم برايش برقرار ميشود؛ چيزي كه با «چند گرم طلا» هرگز قابل جبران نيست.
حيدري ميگويد: «بارها شاهد بودهايم افرادي پس از يك سال يا حتي چند ماه بيمه پردازي، به علت حادثه دچار ازكارافتادگي شدند و تامين اجتماعي براي آنها مستمري مادام العمر پرداخت كرده است. اين در حالي است كه ارزش طلاي اندوختهشده در آن مدت، شايد تنها چند ميليون تومان باشد و عملاً هيچ نقشي در پوشش آن بحران ندارد.»
آيا طلا امن است؟ سه ريسك بزرگ خريد طلا به جاي بيمه
در تبليغات مربوط به خريد طلا، معمولاً تنها يك مزيت مطرح ميشود: ارزش طلا از بين نميرود. اما اين تصوير تنها بخشي از واقعيت است، نه تمام آن. كارشناسان سه ريسك جدي براي چنين ايدهاي مطرح ميكنند:
۱. نوسان قيمت طلا
بازار طلا مانند هر بازار ديگر، تابع شرايط اقتصادي، سياسي و جهاني است. قيمت آن ممكن است در دورههايي رشد كند اما در برخي دورهها نيز افت دارد. حتي اگر ارزش آن در بلندمدت صعودي باشد، نوسانات كوتاهمدت ميتواند برنامه مالي فرد را بر هم بزند.
۲. طلا درآمد ايجاد نميكند
برخلاف مستمري بازنشستگي كه يك درآمد ثابت و مادام العمر است، طلا تنها يك دارايي غيرجرياني است. تا زماني كه فرد آن را نفروشد، هيچ نفع مالي برايش ندارد. در دوران سالمندي كه هزينههاي درماني و زندگي افزايش ميابد، تكههاي طلا كمك چنداني نميكنند و به سرعت تمام ميشوند.
۳. ريسك نگهداري و هزينههای امنيتي
نگهداري طلا ريسك سرقت دارد و بسياري مجبورند آن را در صندوقهاي امانات قرار دهند كه هزينه اضافي ايجاد ميكند. بيمه اما چنين دغدغهاي ندارد و پوشش آن به صورت قانوني و بدون نياز به مراقبت شخصي ادامه پيدا ميكند.
به همين دليل متخصصان ميگويند مقايسه طلا و بيمه، از اساس اشتباه است؛ اين دو كاركرد كاملاً متفاوت دارند و نميتوانند جايگزين يكديگر شوند.
اگر فرد بيمه نباشد، در حوادث و بيماري چه ميشود؟
يكي از مهمترين پرسشها درباره ايده خريد طلا اين است: اگر فرد در ميانه زندگي دچار حادثه، بيماري سخت يا ناتواني شود، تكليف چيست؟
پاسخ ساده است: طلا نمیتواند هيچ حمايتي ارائه كند.
كارشناسان ميگويند بسياري از عملهاي جراحي امروزه چندصد ميليون تا چند ميليارد تومان هزينه دارند. يك فرد بيمه شده در بيمارستانهاي تامين اجتماعي اين خدمات را رايگان دريافت ميكند، اما فردي كه فقط طلا اندوخته است، بايد تمام هزينه را از جيب بدهد. نتيجه؟ فروش اضطراري طلاي اندوخته، و صفر شدن تمام پسانداز.
در موارد فوت يا ازكارافتادگي نيز بيمه مستمري مادام العمر براي همسر و فرزندان برقرار ميكند؛ چيزي كه طلا هرگز قادر به جايگزيني آن نيست.
به گفته مسئولان تامين اجتماعي، در دوران كرونا بارها اتفاق افتاد جواناني با تنها دو سال سابقه بيمه فوت كردند و خانوادهشان تحت پوشش مستمري قرار گرفتند. اگر اين افراد تحت تاثير تبليغات، بيمه نشده بودند، زندگي خانواده آنها به بحران شديدي ميرسيد.
جمعبندی کوتاه
كارشناسان تاكيد ميكنند مقايسه طلا با بيمه يك قياس اشتباه است. طلا يك دارايي است، اما بيمه يك سپر حمايتي براي تمام عمر. خريد طلا ميتواند بخشي از سرمايه فرد باشد، اما هرگز نبايد جايگزين بيمه اجتماعي شود. ادامه روند خروج از بيمه، تهديدي جدي براي آينده ميليونها نفر است و هشدار امروز ميتواند از بحران فردا جلوگيري كند.
هیچ نظر! یکی از اولین.